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保监会:用3-5年建设中国第二代偿付能力监管制度体系

2020-02-10 17:01:43 分类:保险知识    

  保险消息 近日,保监会网站公布将《项俊波主席在第二代偿付能力监管制度体系建设启动会上的讲话》,他表示《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》明确提出用3至5年时间建成第二代偿付能力监管制度体系,时间紧,任务重,各项建设工作要抓紧推动。

  以下是项俊波主席在第二代偿付能力监管制度体系建设启动会上的讲话:

  同志们:

  建设第二代偿付能力监管制度体系,是保监会党委贯彻落实科学发展观,为实现保险业持续健康发展所做出的一项重大举措和战略部署,全行业要统一思想,高度重视,稳步推进各项建设工作。下面,我讲四点意见。

  一、关于偿付能力监管面临的形势

  偿付能力监管是现代保险监管的核心。保监会成立以来,高度重视偿付能力监管,不断推动偿付能力监管体系建设。到2007年底,基本搭建起符合我国保险业发展实际的第一代偿付能力监管制度体系。第一代制度体系提高了行业风险管理水平,经受住了国际金融危机的考验,在防范风险、促进保险业科学发展方面起到了十分重要的作用。但随着近年来国内外经济形势和我国保险市场的快速变化,第一代偿付能力监管制度体系已不能完全适应新形势下的监管需要,亟待改革和完善。

  从我国保险监管和保险市场的发展实际看,随着行业的快速发展,保险业的风险因素更趋复杂,风险管理难度日益增大,第一代偿付能力监管制度体系在风险识别的科学性和风险管理的有效性方面已显现不足。一是风险识别和计量不够细致充分,不能科学反映保险公司的风险状况,也不利于引导公司经营行为。二是侧重于定量监管要求,定性监管要求不足,偿付能力监管引导公司提升风险管理水平的作用没有充分发挥。三是偿付能力监管的整体框架存在一定缺陷,监管合力没有得到有效发挥。

  从国际保险监管的发展趋势看,国际金融危机爆发以来,国际保险监管领域加快了改革的步伐。欧盟抓紧推进偿付能力II,计划2014年实施;美国启动了偿付能力现代化工程,预计2012年底完成。同时,监管趋同的呼声日益高涨,国际保险监督官协会出台的新的26项核心监管原则,以及正在研究制定的全球统一的保险集团监管共同框架,都将偿付能力监管作为核心内容之一。未来几年是重塑国际保险监管格局的关键时期,时不我待,我国偿付能力制度建设一定要牢牢抓住这一难得时机,逐步实现与国际规则接轨,不断提升我国在国际保险监管体系中的话语权和影响力。

  今年1月召开的全国金融工作会议明确指出,金融监管要借鉴国际金融监管改革的最新成果,完善监管规则,更新监管理念、制度和方式,不断提升监管有效性;保险业要强化偿付能力监管。为贯彻落实全国金融工作会议精神,顺应国际金融保险监管改革的潮流,保监会决定启动第二代偿付能力监管制度体系的建设工作,建设一套新的既与国际接轨、又符合国情的偿付能力监管制度体系。

  二、关于建设第二代偿付能力监管制度体系的重要意义

  建设第二代偿付能力监管制度体系对于提升保险监管水平,促进行业科学发展,提高我国在国际金融秩序中的话语权和国际地位,具有十分重要的意义,具体体现在四个方面:

  (一)有利于提高行业防范化解风险的能力,维护国家经济金融安全。国际金融危机爆发后,国内外金融市场风险出现了新的变化特点,银行、证券、保险之间风险联动性增强,国际国内金融保险市场的联动性增强,对保险业风险防范提出了新的要求。建设第二代偿付能力制度体系,以风险为导向,结合目前金融保险市场的风险特征和变化趋势,全面监测保险业的各类风险,形成有效的风险预警系统,将有利于准确把握行业风险底线,切实防范化解保险业的系统性风险和区域性风险,切实防范化解保险业和其他金融行业之间风险的相互传递,促进金融市场稳定运行。

  (二)有利于促进行业转变发展方式,增强保险业服务国民经济大局的能力。保险公司要理性经营,资本管理、资本约束非常重要。建设第二代偿付能力监管制度体系,强化资本约束机制,将有助于促进保险公司加强精细化管理,有助于改变目前保险业重规模、轻质量,重速度、轻效益,重销售、轻服务的粗放发展模式,实现业务增长、经济效益、服务水平和资本管理的平衡发展,更好地发挥保险作为经济发展的“助推器”和“稳定器”的作用,保障国民经济稳健运行。

  (三)有利于提高保险监管水平,增强金融监管的协调性。近几年,美欧等主要国家和国际组织都在结合国际金融危机的经验教训改进金融监管,增强银行、证券、保险监管的协同性。建设第二代偿付能力监管制度体系,将顺应国际保险监管发展趋势,采用与国际金融监管相一致的监管理念、框架和方法,并对宏观审慎监管、逆周期监管、流动性监管、保险集团监管等进行全面研究和完善,有利于提高保险监管的科学性、前瞻性和有效性,减少保险监管与其他金融监管的差异性,统一金融监管政策,弥补监管真空。

  (四)有利于提高我国保险监管的国际地位,增强我国对国际金融新秩序的影响力。目前,保险业尚未形成全球统一的偿付能力监管模式,国际保险监管格局的变化,为我国参与和影响国际金融保险监管规则的制定,提供了一个千载难逢的机遇。建设第二代偿付能力监管制度体系,将不断扩大我国保险监管的国际影响力,有助于我国成为新兴市场经济体监管模式的代表,增强我国在国际金融规则制定中的话语权,提高我国金融业的国际竞争力,进一步展示我国作为经济、政治大国的地位和形象。

  三、关于第二代偿付能力监管制度体系的建设思路

  《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》(以下简称《建设规划》)明确提出用3至5年时间建成第二代偿付能力监管制度体系,时间紧,任务重,各项建设工作要抓紧推动。在建设工作中要围绕一个框架,把握三个结合。

  (一)围绕偿付能力监管三支柱整体框架

  偿付能力监管三支柱框架是国际公认的成熟金融监管模式,充分体现了以风险为基础的定量监管与定性监管相结合的监管思路。国际保险监督官协会、欧盟偿付能力II、巴塞尔II和巴塞尔III均采用“三支柱”的整体框架。三支柱框架中,第一支柱是定量资本要求,体现了外部监管约束;第二支柱是定性风险管理要求,体现了公司内部资本约束;第三支柱是信息披露要求,体现了市场约束。三个支柱形成了外部监管、内部管理和市场约束有机结合的偿付能力监管机制。我国第二代制度体系采用三支柱框架,整个制度建设要在三支柱框架下进行总体设计,细化每个支柱的内容,处理好相关制度之间的关系。

  (二)把握三个结合

  第一,国际接轨与中国国情相结合。国际金融监管改革发展的方向是趋同、接轨。第二代偿付能力制度建设应当借鉴欧盟偿付能力II、美国风险资本制度的先进经验,遵循国际保险监督官协会的核心原则,与国际保险监管发展主流保持一致,坚持与国际监管接轨的大方向。但是,也要看到,我国保险市场总体上仍处于发展的初级阶段,与欧美发达国家的成熟保险市场不同,因此,不能照搬照抄欧美监管制度。在制定标准时,要了解国外成熟市场的先进经验和做法,更要彻底吃透我国的国情;要符合金融监管的一般规律,更要考虑我国保险业的发展实际,与我国保险行业发展水平、保险市场发育程度和保险监管能力相适应,促进我国保险市场发展。

  第二,制度建设与行业风险管理相结合。偿付能力监管体系建设的过程,既是完善监管制度、提升监管水平的过程,也是行业提高风险管理能力和资本管理能力的过程。从欧盟偿付能力II的制定过程看,虽然目前欧盟偿付能力II还未实施,但在制定过程中,欧盟的保险公司积极参与制度制定,通过五次定量测试,极大提高了公司偿付能力管理和风险管理水平。因此,我们在制度建设过程中,应当注重吸收保险公司参与,形成监管部门与保险公司制度制定的互动机制,促进公司提高风险管理水平。

  第三,制度建设与提高国际影响力相结合。在制度建设过程中,既要学习国外的先进经验,也要主动向其他国家和国际组织介绍我国新一代偿付能力监管制度体系建设的情况,使国际社会了解、关注我国偿付能力监管,扩大我国偿付能力监管体系的国际影响力。此外,在制度建设过程中,也要积极参与国际规则制定,将我国偿付能力制度建设与参与国际规则制定工作相结合,提高我国在国际规则制定中的话语权。

  四、几点要求

  第二代偿付能力监管制度体系建设,涉及面广,技术性强,而且国际上不存在统一的监管模式,需要我们根据国情,在借鉴国际经验的基础上,重新构建一套新的偿付能力监管制度体系,任务艰巨,责任重大。在此,我提三点要求:

  (一)高度重视。《建设规划》发布后,社会各界普遍关注,积极评价,国务院领导同志也十分重视,并寄以厚望,我们肩负的责任非常重大。全行业要从促进行业健康发展,乃至提升我国金融保险业国际影响力的战略和全局高度认识此项工作的重要意义。保险公司、项目组、偿付能力标准委员会等有关各方要统一思想,树立参与建设工作的荣誉感和使命感,增强推动工作的积极性和主动性。

  (二)统筹规划。第二代偿付能力监管制度建设是一项长期工作,《建设规划》虽然明确了建设工作的实施步骤、工作机制,但还需要细化每个阶段的工作任务和时间安排,把握每个阶段的工作重点和关键环节,统筹考虑各项工作,精心组织,突出重点,分工协作,扎实推进各项工作,确保每个阶段的工作成效,提高工作效率。

  (三)群策群力。第二代偿付能力制度建设不仅是监管部门的职责,也是大家的共同事业,需要全行业共同参与。在制度制定过程中,要充分调动保险公司的积极性,吸收业内外的专家参与相关工作,利用行业资源,广泛听取各方意见和建议,集思广益,共谋良策,使监管标准制定更加科学、合理,更能适应保险业发展和防范风险的需要。

  同志们,第二代偿付能力制度体系建设是一项激动人心的事业,也是可以载入保险业史册的系统工程。我相信,在全行业的共同努力下,我们一定会顺利完成此项工作,保险业一定会实现持续健康发展。

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